Cómo obtener un préstamo para una pequeña empresa

La falta de fondos para iniciar y desarrollar un negocio es un problema frecuente entre las pequeñas empresas. Muchos ven una salida de esto para obtener un préstamo. Aunque hoy, las pequeñas empresas obtienen un préstamo es bastante problemático.

Los préstamos a las pequeñas empresas para los bancos están llenos de riesgos, por lo que su aprobación es extremadamente baja. Después de todo, las pequeñas empresas a menudo van a la quiebra, lo que conduce a la falta de reembolso de los fondos prestados. Como regla general, los bancos otorgan a las pequeñas empresas cantidades limitadas por un período corto.

Hacer un préstamo para una pequeña empresa

Es casi imposible obtener un préstamo para una pequeña empresa recién comenzando. En este caso, incluso un plan de negocios detallado no se guardará. Como regla general, se establecen restricciones sobre la duración de una empresa o empresario individual en el mercado (desde tres meses o desde un año). Las excepciones son raras. Por ejemplo, hay programas que le permiten obtener préstamos para principiantes para iniciar un negocio de franquicias.

Vale la pena señalar que los bancos requieren que el negocio no solo esté operativo, sino que también ya comience a obtener ganancias. Por lo tanto, uno de los requisitos obligatorios es la provisión de informes contables o de gestión. También se requiere que la compañía tenga un historial crediticio positivo y la ausencia de préstamos vencidos.

Un prestatario no siempre requiere un plan de negocios, solo si toma un préstamo para implementar un proyecto de inversión. Pero si se requiere dinero para reponer el capital de trabajo, no es necesario. Los préstamos de inversión se caracterizan por plazos más largos. Pero los bancos no otorgan préstamos para todo el proyecto y requieren sus propios fondos (hasta el 30-50% del costo del proyecto).

Los préstamos de capital de trabajo también se denominan línea de crédito. Su monto promedio es del 50% de la facturación mensual promedio de la cuenta corriente. Se proporciona por un período limitado de tiempo: hasta 3-6 meses y se renueva después del pago de la deuda. Solo las empresas estables pueden solicitar una línea de crédito.

Las condiciones bajo las cuales se otorgará el préstamo dependerán en gran medida de la condición financiera de la empresa, los términos y el monto de los préstamos.

Hay dos grupos de préstamos para pequeñas empresas: colaterales y no garantizados. Estos últimos son bastante raros, difieren en pequeñas cantidades de préstamos y a menudo requieren garantes. Por supuesto, en los préstamos hipotecarios, la tasa de interés es más fiel a los prestatarios. De hecho, en caso de impago del préstamo, el banco puede solicitar garantías (pueden ser bienes raíces, máquinas herramientas, automóviles, etc.)

Pero incluso en ausencia de garantías y garantes, puede intentar obtener un préstamo del banco. Solo acéptelo como un préstamo de efectivo al consumidor inapropiado.

Hacer un préstamo sobre usted como individuo

Las tasas de interés sobre préstamos a pequeñas empresas no pueden complacer a los prestatarios. Por lo tanto, a veces es más rentable pedir un préstamo al empresario individual o al director de la LLC como individuo. Esto también reducirá el paquete de documentos solicitados por el banco.

El procedimiento para obtener dicho préstamo no es diferente del de un préstamo de consumo regular. A menudo solo se requiere un pasaporte y comprobante de ingresos. Es con la confirmación de ingresos que IP puede tener dificultades, porque No le pagan.

La desventaja de esta opción también es que este préstamo no puede tenerse en cuenta al calcular la base imponible. Otras desventajas son la cantidad y el tiempo limitados de los préstamos, que pueden parecer insuficientes para las empresas. También vale la pena considerar que incluso con la quiebra de la LLC, el director deberá continuar pagando.