¿Qué es el factoring cerrado?

El factoraje es un conjunto de servicios que un banco brinda a las compañías que operan con pagos diferidos. Desde el punto de vista de una empresa, el factoraje es una concesión a las cuentas por cobrar.

Tipos de factoring

El factoraje se está volviendo cada vez más popular entre los empresarios. Las ventajas son obvias para todos los participantes en el mercado de factoraje: el vendedor recibe capital de trabajo adicional, el comprador recibe un pago diferido, el banco recibe una comisión y la provisión de fondos. El factoring está regulado en el artículo 43 Código Civil de la Federación de Rusia "financiación bajo la asignación de reclamaciones monetarias".

El costo de los servicios de factoring confidenciales es más alto que el costo de los servicios de factoring abiertos, ya que Los riesgos de una empresa de factoraje en este caso son mayores.

El factoraje tiene una gran demanda entre las empresas dinámicas jóvenes que están experimentando una escasez de capital de trabajo.

La empresa de factoring presta al capital de trabajo del cliente y trabaja con cuentas por cobrar a cambio de una comisión. En la mayoría de los casos, los bancos actúan como agentes, pero de acuerdo con la ley, pueden ser otras organizaciones comerciales y de crédito que tengan la licencia necesaria. El flujo de documentos en factoraje es bastante simplificado: cada monto sucesivo de financiamiento se paga cuando los documentos de envío se envían al banco. A veces, las empresas de factoraje pueden asumir no solo funciones de crédito, sino también de marketing, publicidad y contabilidad, de modo que el cliente pueda centrarse exclusivamente en la producción.

Hay varios tipos de factoring:

- factoring abierto (convencional): en este caso, el vendedor notifica al comprador la asignación de documentos a la empresa de factoring (facturas, cuentas, etc.), el comprador transfiere dinero en virtud de un acuerdo directamente con la empresa de factoring;

- el factoring cerrado (confidencial) se caracteriza porque el comprador no conoce la asignación de derechos para reclamar su deuda a la empresa de factoring;

- factorizar con el derecho de recurso implica que la empresa de factoring puede exigir al acreedor que reembolse su deuda en caso de negativa del prestatario a pagar. En la práctica, los contratos sin recurso son extremadamente raros.

El esquema de implementación de factoring cerrado

La factorización cerrada se implementa de acuerdo con el siguiente algoritmo:

- el proveedor envía las mercancías en condiciones de pago diferido;

- la empresa de factoraje recibe documentos del proveedor que confirman el envío de mercancías (facturas, facturas, actos, etc.);

- la empresa de factoraje paga la deuda del comprador por un monto de hasta el 90% y obtiene el derecho de exigir el pago de la deuda del comprador a su favor;

- al final del contrato, el comprador paga la deuda al vendedor y la transfiere al banco;

- la empresa de factoring devuelve el 10% restante de la transacción menos el costo de los servicios de factoring cerrados;

Si el proveedor se encuentra con un comprador sin escrúpulos que no cumple con sus obligaciones, todavía está obligado a pagar el monto total de la empresa de factoraje.